ANTECEDENTES

Investigaciones y reportes aportados por INEGI, más aún del 60% de las personas físicas y morales tienen deudas con financiamiento de instituciones diversas y una tercera parte de estas mantienen retrasos en sus pagos de vencimientos, por tanto, tales entes financieros generan acciones de cobros por deudas generando intereses moratorios a estos deudores, de aquí depende proyectar y analizar el costo de la deuda y financiamiento conforme a la capacidad y salud financiera de cada uno de los financiados, determinando en solicitar un crédito nuevo para para el anterior o manipular los beneficios destinados a otros fines que conllevan a beneficios previstos con miras a acciones redituables.

Tener en cuenta que, antes de solicitarlo y aceptar un nuevo crédito, es necesario crear un escenario de evaluación en salud financiera y negociar alternativas de realización:

• Medir la capacidad de respuesta y vencimiento
• Renegociar plazos
• Tratamiento de intereses con la institución financiera
• Montos otorgados a financiar
• Posibilidades de acomodo del crédito anterior

Al aceptar un crédito de una institución, mantiene vertientes favorables o dolores futuros:

1. La necesidad del crédito para solventar una acción y/o cubrir una obligación
2. Solicitar un crédito, manteniendo ventas:

• Interés bajo
• Mayor plazo
• Facilidad de extender el capital con las mismas tasas de interés

Al solicitar el crédito, el deudor conoce el objeto de esta necesidad, además de prever su capacidad de solvencia y respuesta de vencimiento.

Solicitar su crédito nuevo puede ser benéfico si se prevé el costo de financiamiento y el plazo, al igual que trazar el objetivo y necesidad de uso; al realizarlo, se tendría que medir la parte redituable de la operación, ejemplo:

• Aprovechar descuentos y bonificaciones con rendimientos superiores al interés de la institución.

• Adquisición de mercancía para inventarios con precios preferentes y plazos atractivos.

• Adquisición de maquinaria para una nueva línea de producción con otra línea de productos con demanda prevista.

La medición de la capacidad financiera, manteniendo la salud financiera y llevando la operación empresarial con su ritmo medio normal, requiere hacer una proyección de cumplimiento acorde a las respuestas de ingresos y flujo de efectivo que permita el cumplimiento de la obligación por el o los vencimientos del financiamiento, de tal manera que no afecte las condiciones normales de la operación.

El estudio o proyección financiera aportará la solvencia del cumplimiento del financiamiento, considerando que la institución seleccionada aportó las mejores condiciones de otorgamiento en cuanto a costos financieros y plazos de vencimiento.

La ide del estudio y proyección financiera particularmente cubre dos objetivos:

• Cumplir oportunamente con el pago de la deuda
• Mantener abierta la puerta e historial sano ante la institución, con la idea de lograr continuar con operaciones futuras por las necesidades y operaciones

Pedir un crédito para pagar el anterior resultaría:

• No tener la capacidad de pagar a tiempo
• Ofrecer una extensión al primer crédito
• Los intereses son bonancibles, iguales o mejores que los
• O intereses más altos y plazos para sus pagos más cortos
• Igualmente, la capacidad financiera del deudor sería prevencible y capaz de responder al vencimiento
• La institución podría decir que el primer préstamo quede cubierto y/o pagado, al restablecer el nuevo; por tanto, este último quedaría con una cantidad mayor que el primero, convirtiéndose en mayor cuantía con vencimiento seguramente de un periodo semejante a seis meses, por ejemplo.
• La condición de la institución es cobrar al término mencionado capital e intereses, en ese lapso de seis meses; sin embargo, fijará previamente intereses moratorios de 50% del equivalente a la tasa aplicada.

Para concluir, no me resta más que decir que si el crédito viene del término latín “Creditum” “Credere” que significa cosa confiada con fe o confianza, implica confianza absoluta; por tanto, esa confianza es nuestro compromiso, cumplimiento, prontitud, imagen y esmero en la personalidad y dignidad de los individuos.